Rellenar los vacíos en tu registro de seguro nacional es una forma fácil de aumentar tus ingresos de pensión estatal, pero hacerlo mal podría dejarte con menos dinero.
Algunos se han quejado de entregar miles de libras a HM Revenue & Customs (HMRC) solo para descubrir que no ha tenido ningún efecto en su pensión estatal. Sin embargo, ahora menos personas deberían caer en esa trampa, ya que desde el lunes un nuevo servicio en línea te permite completar fácilmente los vacíos, y solo cuando valga la pena.
“La pensión estatal es la base de los ingresos en la jubilación”, dijo Paul Maynard, el ministro de pensiones. “Animaría a todos a verificar su pronóstico de pensión estatal y ver cómo podrían mejorarlo con solo unos simples clics”. Esto es lo que necesitas saber.
¿Cómo funciona?
Necesitas tener 35 años de contribuciones al seguro nacional para obtener la nueva pensión estatal completa, que paga hasta £221.20 a la semana (£11,502 al año) y está garantizada de aumentar cada año de acuerdo con los salarios promedio, la inflación o un 2.5 por ciento, lo que sea mayor. Aquellos que se jubilaron antes de abril de 2016 y reciben la antigua pensión básica estatal necesitan 30 años de contribuciones para obtener la cantidad completa.
Puedes tener vacíos en tu registro por períodos en los que estuviste desempleado, trabajaste en el extranjero o recibiste ciertos beneficios. Normalmente, solo puedes completar los vacíos de los últimos seis años fiscales, pero hasta abril de 2025, aquellos que tienen derecho a la nueva pensión estatal pueden completar los vacíos desde abril de 2006. The Sunday Times ha pedido un derecho permanente para completar diez años de pagos faltantes.
Típicamente, cuesta alrededor de £824 completar un año faltante, y esto podría aumentar tu pensión estatal en casi £329 al año según las tasas actuales. Eso equivale a £6,573 durante una jubilación de 20 años. Una vez que hayas realizado un pago, debes esperar a que se actualice tu registro.
“Pero actualizar tu registro por parte de HMRC es solo la mitad de la historia”, dijo Steve Webb, un exministro de pensiones que es socio de la consultora Lane Clark & Peacock. “Luego, el Departamento de Trabajo y Pensiones [DWP] necesita volver a evaluar tu derecho a la pensión estatal en función de tu registro de contribuciones mejorado. Ya hay demasiados casos en los que las personas esperan meses o más”.
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¿Cómo ha cambiado el sistema?
Bajo el nuevo sistema en línea, la mayoría de las personas por debajo de la edad de pensión estatal pueden determinar si completar los vacíos vale la pena iniciando sesión en su cuenta personal de impuestos en línea a través del sitio web gov.uk o la aplicación de HMRC. Puedes pagar contribuciones voluntarias al seguro nacional en línea o mediante transferencia bancaria sin necesidad de hablar con alguien por teléfono. Esto ha reemplazado un proceso telefónico de dos etapas en el que los clientes que no habían alcanzado la edad de pensión estatal primero tenían que hablar con el Future Pension Centre para verificar qué años faltaban y si valía la pena completar los vacíos. Luego serían transferidos a HMRC para obtener los detalles de cómo realizar el pago.
El año pasado, el plazo para completar los años faltantes de seguro nacional hasta 2006 estaba programado para cerrarse, y los clientes se quejaron de largas demoras para comunicarse por teléfono. El gobierno ha extendido el plazo dos veces desde entonces.
El servicio en línea no está disponible para aquellos que ya reciben la pensión estatal o para personas que son autónomas, viven fuera del país o tienen vacíos en su historial laboral porque trabajaron en el extranjero. Si ya recibes la pensión estatal, debes llamar al Pension Service al 0800 7310469 para completar cualquier vacío.
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¿Siempre es una buena idea completar los vacíos?
Completar los vacíos en tu registro no siempre aumentará tu pensión estatal. Si estuviste exento de recibir la pensión estatal adicional, por ejemplo, y pagaste una tasa más baja de contribuciones al seguro nacional durante tu vida laboral, pagar para completar los vacíos antes de 2016 puede que no te beneficie.
“El sistema es complicado. Es casi imposible para la mayoría de las personas rastrear y entender”, dijo Tom Selby de la plataforma de inversiones AJ Bell. “Es importante verificar si te beneficiarás antes de entregar cualquier dinero. Puede que valga la pena hablar con un asesor financiero”.
Si pagaste para completar los vacíos en tu registro de seguro nacional y luego descubriste que tu pensión estatal no ha aumentado, es posible que no puedas recuperar tu dinero. Puedes solicitar un reembolso a través de gov.uk, pero depende de HMRC decidir si te lo otorga. Si puedes demostrar que recibiste un consejo incorrecto por parte de un servicio o departamento gubernamental, eso podría ayudar a tu caso.
“Es de vital importancia mantener registros de cualquier conversación telefónica con HMRC o el DWP en caso de que más tarde necesites proporcionar evidencia de lo que te dijeron. Aunque estas llamadas normalmente se graban, debes mantener tu propio registro también”, dijo Webb.
HMRC dijo que el nuevo sistema en línea solo te dará la opción de completar los años faltantes de contribuciones si hacerlo aumentará tu pensión estatal.
¿Puedo completar los vacíos de forma gratuita?
Puede que seas elegible para créditos de seguro nacional para completar los vacíos, y es posible que puedas reclamar créditos retroactivos durante años, por lo que vale la pena averiguar a qué tienes derecho.
Los créditos están disponibles si reclamas beneficios debido a problemas de salud o desempleo, estás de baja por maternidad o paternidad, cuidas a un niño menor de 12 años o estás casado con alguien en las fuerzas armadas y los acompañas en un destino en el extranjero. Los abuelos que cuidan de sus nietos podrían tener derecho a créditos si un padre o cuidador que recibe el subsidio por hijo les transfiere su crédito. Obtén más información en gov.uk.